La Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces (NAR) dice que los miembros han estado llamando para preguntar sobre los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) porque, aparentemente, algunos prestamistas piensan que la FHA cambió sus criterios de puntaje de crédito o, en algunos casos, dejaron de financiar las hipotecas por completo.
Nada de eso es cierto. Los préstamos de la FHA aún están disponibles, y los criterios de crédito para aprobar un préstamo hipotecario no han cambiado.
“Hasta la fecha, la FHA no ha realizado ningún cambio en la calificación crediticia”, dice Megan Booth, directora de programas y políticas federales de vivienda, valoración, bienes raíces comerciales. “El único cambio que han hecho para los prestatarios es permitir una mayor flexibilidad en cómo un prestamista puede verificar el empleo. La nueva carta del acreedor hipotecario establece que si el prestatario no puede proporcionar documentación escrita del empleo, permitirá la verificación verbal del empleo. Incluso si el empleado o empleador está trabajando de forma remota, aún deberían poder verificar el empleo.
Booth dice que la FHA creó una forma aceptable para que los prestatarios prueben el empleo, y eso es un poco difícil, pero solo debe usarse en casos en los que es difícil comunicarse con los funcionarios de la compañía que probablemente estén trabajando en casa durante la pandemia.
Si la verificación verbal o escrita no está disponible (es decir, el negocio de los prestatarios cerró por completo y nadie está disponible por teléfono), el prestamista solo puede aprobar un préstamo sin verificación de empleo si el prestatario puede proporcionar un mínimo de dos meses de capital, intereses e impuestos. y seguro (PITI) en reservas; y
Un recibo de sueldo del año hasta la fecha o una verificación electrónica directa de los ingresos para el período de pago que precede inmediatamente a la fecha de la Nota, o
Un extracto bancario que muestre el depósito directo del empleo del prestatario durante el período de pago que precede inmediatamente a la fecha de la Nota.
Booth lo llama “un gran obstáculo para muchos prestatarios de la FHA”, pero solo se requiere si no hay disponible otra verificación de empleo (oral o escrita).
“Los prestamistas que requieren más que esto están implementando sus propias superposiciones, no la política de la FHA”, dice Booth.